机动车辆保险即汽车保险（简称车险），是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。

　　第三者责任险不保自家人

　　案例：

　　张女士开车回家，快到自己家门口时，儿子听到妈妈的汽车声飞奔过来迎接，结果张女士不慎将儿子撞伤，花了几万元治疗费。张女士想，自己的车上了第三者责任险，应该能得到赔偿，于是事发后她到保险公司要求理赔，结果遭到保险公司拒赔。

　　律师提醒：

　　第三者责任险中的“第三者”，通俗地讲应当排除4种人，即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。第三者一般指事故发生时，造成伤害或损坏的对方的人或事物。

　　超时报案无法索赔

　　案例：

　　一辆皮卡车在某医院门口掉头转弯时，一位行人走过来，在皮卡车的反光镜上撞了一下摔倒在地。由于当时觉得情况并不严重，双方都没有报案，司机私自给了被撞女子300元钱，此事就算了结了。

　　结果，当天晚上，被撞女子出现下身大出血——伤者不久前刚做了人流手术。因为病情严重，女子最终进行了子宫切除，造成巨额医药费。伤者家属找到车主索赔，车主才想到向保险公司报案，结果因为超时报案保险公司拒绝理赔。

　　律师提醒：

　　按照车险合同，事故发生后应及时向公安机关报案，并在48小时内向保险公司报案。因未及时报案，导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权拒绝赔偿事故损失。同时，车主一定要切记，车撞车时如果当时情况不是很严重可以选择私了，但是在车撞人的情况下，不管当时情况如何都要选择及时报案，绝对不能私了。

　　要及时采取有效措施止损

　　案例：

　　今年8月初，陈小姐开车在乡村小道上行驶，由于当时灯光比较暗，汽车底盘因碰到路上的铁墩造成发动机底盘、变速箱底盘损伤。当时，陈小姐没有及时发现情况而是继续行驶，导致油漏光，整个发动机报废。等发现情况后，她赶紧向保险公司报案。但保险公司最后认定在事故发生过程中，陈小姐是以100公里左右每小时的速度行驶的，在撞到铁墩后，她并没有停下来采取及时措施而造成油漏光，导致损失进一步扩大，所以被保险公司拒赔。

　　律师提醒：

　　车辆出险后，驾驶人应采取相应的措施或及时修理，否则由此造成的扩大损失部分，保险公司将不予理赔。发现汽车有问题要及时修理，千万别硬撑，如果损失扩大，那只有自己承担。

　　违法驾驶无法获得赔偿

　　案例：

　　张先生年前买了一辆车，他的妹妹特别高兴，就开着哥哥的车想试试新车，结果一个老人突然从岔路出来，张小姐情急之下踩错油门，把老人当场轧死。张小姐马上打电话向交警和保险公司报案，但是后来保险公司不予理赔，原因是张小姐无证驾驶。

　　律师提醒：

　　除了上面所说的无证驾驶外，类似的例如醉酒驾驶，驾驶证件无效、不符，车辆未做年检等都属于车辆触“红线”范畴。在保险合同中有规定——保险只对合格、合法车辆生效。车主千万要记住持有效证件驾驶、不醉酒后驾驶、按时年检，切不可后延，免得索赔时遭拒。否则，即使到时损失再大，也是无法得到赔偿的，保险就算买了也是白买。

　　泊车自动溜坡不予理赔

　　案例：

　　郑先生出去办事，下车后将汽车停在坡道上，结果等他办完事出来发现汽车车身被刮擦，于是立刻向交警和保险公司报案。交警赶到后，认为事故属于汽车自动溜坡造成，车主自己应当负全责。郑先生只能将汽车开进修理厂，重新上漆等修理花掉好几百元。他把修车费向保险公司申请索赔，但保险公司拒绝了他的索赔请求。

　　律师提醒：

　　这种自动溜坡现象，保险公司是不予理赔的，因此车主停车时应注意选好安全的停车位置。

　　别忘投保车上人员责任险

　　案例：

　　周先生每年都要为爱车购买多种保险，但对车上人员责任险却并未在意。今年5月，刘先生在自驾去西藏的路上出了事故，受伤住院。由于没投保意外险和车上人员责任险，被保险公司拒赔。

　　律师提醒：

　　车险的两个主险——车损险和第三者责任险，都没有涵盖驾驶员在内，有车族应补充投保人身意外伤害保险或车上人员责任险，特别是对于经常出差或热衷于自驾游的人来说，车上人员责任险更是对自身利益多了一道保障。

  来源：重庆法治报