○韩毅

　　近年来，假借民间借贷之名，通过虚增债务、签订虚假合同、制造资金流水、肆意认定违约等手段，采用欺骗、胁迫、滋扰、敲诈勒索、虚假诉讼等方法，非法占有被害人财物的套路贷违法犯罪日益猖獗。此类犯罪严重侵害人民群众财产安全和其他合法权益，妨害司法公正，严重影响社会安全稳定。笔者试图通过对套路贷犯罪形式进行梳理，结合打击治理套路贷犯罪的难点，对打击遏制套路贷违法犯罪，防止犯罪态势蔓延提出几点思考。

　　“套路贷”的定义及犯罪模式

　　套路贷的定义：以非法占有为目的，假借民间借贷的名义，迫使受害人签订“借贷”协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约等各种方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、公证或暴力手段非法侵占受害人财物的相关违法犯罪活动的概称。

　　套路贷的常见形式：

　　一是信用贷款。所谓信用贷款，也就是无需借款人提供任何形式的担保，仅以信用作为担保的借贷方式。借款人误以为能够轻松借到款项，从而放松了警惕。实际上，借贷合同中约定的款项与借款人实际到手的款项存在差别，犯罪嫌疑人往往会以预扣利息、收取手续费等名义扣除相关费用，事后仍然按照合同约定的金额向受害人讨债，并通过转单平账等方式，诱骗借款人借新还旧，不断累积债务。

　　二是汽车抵押贷款。车贷模式是比较常见的套路贷模式，犯罪嫌疑人以小额贷款公司等形式，诱骗借款人以自己的车辆作为抵押物进行小额贷款。在签订抵押合同时，嫌疑人引诱借款人安装GPS定位装置，并签订《车辆质押协议》《车辆处置委托书》等法律文书。随后，嫌疑人肆意认定借款人违约，出动人员强行开走借款人的车辆，并向借款人索取高额拖车费、违约金。如果借款人不支付上述费用，嫌疑人就会将车辆出售，获取非法利益。

　　三是房屋抵押贷款。通过与借款人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”“保证金”等名目骗取受害人签订虚高借款合同。同时，嫌疑人还会带借款人来到公证处，将房屋的出租、管理授权给贷款方，以便为今后与借款人打官司时提供合法依据。在借款过程中，嫌疑人还会以过流水的名义向受害人账户汇入高额资金，再以“中介费”“服务费”等各种名义要求受害人返还借款。一旦受害人拒绝还款，便以其违约为名向法院起诉。

　　打击治理套路贷中存在的难点

　　一是作案隐蔽，立案难。在形式上，犯罪团伙有合法的借款合同、银行流水等资料，不通过线索深挖研判，难以查出案件背后的蹊跷。当受害人求助于公安机关时，因缺乏强有力的证据，无法将嫌疑人的犯罪事实阐述清楚。相反，犯罪嫌疑人却能提供出与受害人签订的合同、流水等一系列完整的证据，因此这类案件往往被认定为民事纠纷，造成刑事案件难以立案。

　　二是信息缺失，取证难。套路贷往往从一开始就通过各种环节精心布局，表面上形成一条毫无破绽的证据链。多数套路贷案件从发案到受害人报案时间间隔往往在半年以上，常规侦查手段无法发挥作用，且受害人提供的信息大多不完整，无法考证，这给公安机关侦查取证带来了极大难度。

　　三是界定模糊，定性难。套路贷案件为近年来出现的新型案件，公安机关与检察院、法院之间对套路贷还没有统一的认定标准，在犯罪定型上认识不同，对犯罪构成要件和犯罪团伙认定上也存在争议。

　　四是情况复杂，追赃难。多数套路贷犯罪团伙都是组织严密、成员关系复杂的犯罪组织。犯罪团伙往往披上合法借贷公司的外衣，进行违法犯罪活动。公安机关即使锁定了犯罪嫌疑人及其团伙，他们往往已将犯罪所得挥霍殆尽或者转移，受害人的损失很难全部追回。

　　对如何加强打击“套路贷”的几点思考

　　一要坚持依法治理，完善法律法规。为有效打击此类犯罪，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》等4个意见，对依法严惩套路贷违法犯罪作出了明确的规定。公安机关应坚持依法治理，完善套路贷执法办案规章制度，结合扫黑除恶专项斗争，加强对相关企业的排查摸底，对利用公司作为掩体实施违法犯罪的，要予以严厉打击处理，增强广大人民群众的安全感。

　　二要强化打击主责，提升执法水平。套路贷涉及的犯罪形式复杂，包含敲诈勒索、寻衅滋事、虚假诉讼、诈骗等。公安机关是打击套路贷犯罪的主责部门和主力军，要不断提升侦查打击的能力。通过举办专题培训班、邀请专家讲课等形式，提升办案民警对涉及债务纠纷、民间借贷警情的分析研判能力，从接处警、立案、调查取证、提捕等各个环节进行拆分剖析，提升民警执法办案水平。当发现相同涉案人员、涉及到多起疑似套路贷警情时，要及时进行案件串并侦查，坚持以控赃追赃为重点，规范资金查控，强化追赃挽损，切实维护广大人民群众的合法权益和经济金融秩序。

　　三要促进部门联动，形成打击合力。一方面，要加强与检法部门沟通协作，对疑难复杂案件准确定性，明确思路，及时抓捕涉案人员，避免因研判时间过长错失最佳挽损机会。另一方面，应当不断提高公安内部刑侦、技侦、网安、图侦等部门合作意识，搭建信息共享平台，加强联勤联动，积极采取专项打击、重点案件查处措施，形成打击合力，做到齐抓共管，源头防控。

　　四要加大防范宣传，增强群防意识。充分利用报纸、电视等传统媒体，通过派发传单、悬挂条幅等形式，加强普法宣传和金融知识教育，围绕重点对象、群体、区域，加大套路贷犯罪典型案件的警示报道。设立咨询台，为群众提供现场法律咨询、答疑解惑。同时，将“两微一端”等新媒体平台作为公安机关打击套路贷违法犯罪的重要阵地，通过直播讲解、专题访问等形式，集中系统地进行宣传，积极引导群众通过合法、正规的途径办理借贷业务。

　　(作者单位 丰都县公安局法制大队)